裸奔的人,不能投資:你的理財知識,足以保護自己的資產嗎?

嗨,大家好,我是財務建築師Lidia顏菁鈴。

前幾天,我們有個線上聚會,聚會討論時,我發現幾個大家在投資上的誤區,這些誤區,我稱之為「投資人的裸奔」。

這是什麼意思呢?就是投資的路上,其實荊棘陷阱滿多的,但是很多人在上路的時候,並沒有準備好理財的知識來保護自己,總是兩手空空,甚至連衣服都沒有穿就衝出去,亂買亂闖一通,這樣,遇到那些拿著電磁砲或者原子彈等超強大的主力們,你們覺得打得過他們嗎?

別說對打了,光是不小心站錯邊,就會受到非常大的波及。

這些裸奔式的習慣跟想法,對我們在財富的累積上並沒有任何幫助,反而出現了更多問題。而當我改變了思維之後,結果截然不同。你來檢查看看,你是不是有這樣的裸奔式想法:

1. 用感覺買金融商品,或者媒體說最近流行什麼或朋友報明牌,我就跟風一起買了。

雖然說人家千線萬線不如一條內線,但是你確定你的內線是真的嗎?所以,之後出現非預期內的結果時(通常就是不漲或大跌),你通常不知如何是好。賠錢了,也只能摸摸鼻子,還會安慰自己說朋友也是受害者。這樣對嗎?

2.買完之後不知道如何做管理

你總是沒有事先研究跟做功課,沒有戰略佈局,只有戰術跟工具,整個投資雜亂無章,沒有方向,漲了就賣,沾沾自喜,對未來偏向樂觀,開始增加消費。「賺錢了,今天吃大餐,賠錢了,今天吃土。」老實說,這戲碼你自己看了不膩嗎?

只要遇到一次的大跌之後,你就會不知如何是好,停損之後,還會安慰自己,我停損的真乾脆。你沒看見的是,你的本金一直在減少,因為前面賺到的小錢,也都拿去花掉了。

3.投資只能全部買進或全部賣出

你買賣股票的世界,只有二元對立。你的世界只有漲跟跌,或者只有全部買進或全部賣出。沒有滾雪球,只有搓湯圓,永遠都是瞎忙。難道有沒有可能是規劃之後分批進場,或者是陸續買進的邏輯呢?

4.被媒體跟金融機構販賣了超多的焦慮

你覺得沒有投資,或是沒有買一點現在市場上都在討論的商品,自己的未來就要完蛋了,錢就要被通貨膨脹吃光了。

但事實的真相是:在沒有充份了解自己買的是什麼東西,就冒然的把錢投入,通常錢變薄的速度會比通貨膨脹還要快。

5.只看短線,100萬想快速翻倍成200萬

以前,我比較沒有長線思維,總覺得今天買完,明天就應該開始漲啊,而且,越是缺錢的時候,越無法有長線思維。因為,我在思考投資理財這件事時,遇到「重要但不緊急」的時候,並沒有好好去建構自己的投資系統。

等到發現賺的錢越來越不夠花的時候,理財變得重要又緊急的時候,就想從投資上賺點快錢來花,沒有時間等錢慢慢變大。

但後來發現,就算100萬在很短時間變成了200萬,我人生的財務目標並不會因此全部達成,我也不會因此財富自由。我到底在急什麼呢?

6.投資還是用打工族的思維,而不是創業思維

投資之後如果漲了,會很高興的馬上賣掉,再去尋找下一個市場流行的標的。獲利有一搭沒一搭的,跟個打工仔一樣,有做還不一定有賺錢。

一直沒有建構自己的投資賺錢系統,把我的錢排兵佈陣,開始滾起雪球。只是在股海中浮沉,一直找標的,那就只是看自己幸運與否,這叫做賭博,不是投資。

7.雖然有投資,但能不能在未來達成我所有的財務目標,我不確定。

因為你的投資是憑感覺,沒有科學根據,也沒經過專業的財務工程測算,也沒想過萬一投資的結果不如預期,對於資產的累積有什麼影響?你的資產有適當的目標嗎?他們都在你實現的路上嗎?

8.緊急備用金,保險的保障都沒有準備齊全,就開始祼奔

「裸奔的人」是沒有資格談投資的,因為通常在這種情況下,投資計劃會時常的因為現金流沒管理好而被中斷或失敗收場,我以前天天都在裸奔,天天都被主力或者法人打假的,你呢?你是不是也一樣?

9.只把焦點放在要買什麼金融工具

忘了為這筆錢做好定位,錢能在市場上擺多久?為什麼要買債券?債券在整個投資的部局,扮演什麼樣的角色?收息還是減少投資組合的波動度?

又為什麼要買這檔股票?買進的理由又是什麼?我都不知道。

10.一朝被蛇咬,十年怕草繩

用過去市場的大跌來嚇自己,或過去賠過錢,就認為自己不適合投資,最後還會說算命的說不適合投資金融市場。

但真相是:只要降低投資組合的波動度就好,就如同房地產為什麼大部份人比較能長期持有,因為價格波動沒有金融商品大,沒有每分每秒都有報價,要買賣也需要比較長的時間。

以上這幾點,如果你都沒有中獎,那麼你距離財富自由不遠了。

如果以上你中獎好幾項,你可能已經在錯失真正能讓你資產穩穩上升的投資工具,這都是沒有做好規劃的緣故。懂得正確的知識,會是保護你的資產最好的方法。

如果你真的想砍掉重練,可以來聽聽我的小白理財課,因為導正觀念,什麼時候都不遲。

【誰適合上這些課?】
1.完全不懂ETF這項金融工具的投資新手
2.想要做好財務管理及投資的家庭主婦
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1.透過財富健康的觀念,從中分辨出自己的理財黑洞
2.了解國內外ETF 與股票、共同基金的差異,台灣與美國市場上,重要的 ETF有哪些?
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