嗨,我是財務建築師顏菁羚Lidia。我從2016年中開始,在網路上做正確財務管理觀念的傳遞,到現在已經四年了。這四年多來,看到了好多不同類型的投資者,我覺得股市投資者常有三個層級,等我說完,你就知道為何你賺得不夠多,甚至賠錢:
【第一階段】見山是山(新手村)
這是人最多的一個階段,也是大多數人會停在這裡的地方。為什麼說見山是山?因為就像我們剛來到這世界時的感覺一樣,看山是山,看水就是水。 涉世之初,還懷著對這個世界的好奇與新鮮,對一切事物都用一種童真的眼光來看待,不會有任何懷疑。覺得世界的運轉就應該照著自己想的走一樣,但是這件事情,等到在股市裡被主力倒貨,或者被奇怪的金融商品坑殺之後,就會整個產生懷疑(然後就會走向第二階段,見山不是山。)
我曾經在逛書店的時候,聽到一群女生站在財經類書籍前面,然後說:「這些我都看不懂,看了頭會暈,反正我男朋友買很多,就都給他去研究吧!」我覺得這女孩有點傻氣,連錢的事情都不自己認真搞懂,又有誰會替你設想?
所以,在這個階段,要做的事情很簡單,就是打地基,練好基本功。
霸特~這個分配不是你所想的,哪裡可以投資?或者是「你直接告訴我該投資什麼?」
而是,你能清楚的整理出自己的財務目標,能把手上的資金,按照不同的目標,做分別的安排跟管理。
也就是你財富水庫裡的水,成分有哪些?是該去存起來的,該拿去投資,還是該花掉的?
首先,你先要「掌握基本的理財原則和金融理財知識」例如:複利的原理、資產負債的概念、風險跟收益的關係,給自己樹立一個正確的觀念,其實就是建立「常識」。
有了常識之後,越到後面你會發現,常識是一件很寶貴的事,因為投資時是很容易被情緒沖昏腦袋的事,很多時候能幫助你冷靜清醒下來的,不是什麼厲害的專業知識,而是常~識~,很多詐騙在事後看來,都是常識不足所導致。
每個人學習方式不同,可以看書,可以上課。但是在這個階段,我不建議看太多經典的投資書籍,因為這些書對於小白來說還是太難了,容易打退堂鼓。
最近我把19年前,念大學時買的《漫步華爾街》重新拿出來看了一下發現,在大學時代覺得這本書是天書,但現在完全看懂了。
如果你很用心,這個階段可以很快,最多半年,你對理財的理解,就超越身邊大多數人了。
同時你也可以開始嘗試投資,不用「等到我有X百萬/股市大跌/退休,我再來投資!」因為真正的事實是:永遠不會有準備好的那一刻。先做點投資試試看是最重要的,因為沒有真的拿錢下去投資,你不懂那個獲利或者賠錢的決策深度。如果你害怕風險,先投入的金額少一點即可。
【第二階段】見山不是山(打怪練等級)
為什麼說看山不是山?因為股市中有太多的誘惑,在投資群組裡,有無數的內褲線飄然而來,在虛偽的面具後隱藏著太多的潛規則,看到的並不一定是真實的,一切如霧裡看花,山變得不是山,水更不是水,很容易讓我們在投資的時候,迷失了方向,隨之而來的是迷惑、痛苦與掙扎:「哪一個老師說得才是對的?」「參加投顧為什麼沒有用?」「看新聞操作股票到底對還是錯?」「為什麼我朋友的方法,用在我身上就行不通?」我們對這一切都多了一份現實的思考,山不再是單純的山,投資不是單純的投資。
這是一個痛並快樂著的階段,也就是說,你可以開始更深入的學習投資實操相關的知識,同時在一些特定的領域繼續精進,例如:ETF跟股票。因為這是一般人入門最常用的工具。
這個階段還可以多方嘗試,例如債券、股債配置的方法等。
你會發現,隨著自己的成長,會開始透過現象看到本質,你也會開始明白,很多問題,沒有標準答案。
你也會開始意識到,強中自有強中手,一山還有一山高。面對投資的不確定性,也就是「虧損」這件事,會讓你變得很糾結。
面對虧損的態度,其實是你能不能進入下一個階段最重要的指標,我看過很多人,在經歷過賺錢和賠錢之後,變得很急,一直想要找到一個確定性的答案。
這樣的人,大多沒有自己的投資邏輯,每天殺進殺出,焦躁慌亂。
心態冷靜的人,會知道投資這件事,學無止境,永遠沒有確定的當下,只有長期模糊的正確。
在這個階段你要做的是:
*建立自己的投資邏輯
*修煉自己的投資心態
這時候你可以開始閱讀那些經典大師理財投資的書籍了,有了實操的經驗,你看了會更有感,更能得到啟發。
這個階段會持續很長一段時間,有很多人走到這裡就覺得足夠了。這其實也不錯,畢竟成為專業投資者並不會是每個人的首選。
【第三階段】見山還是山(神級操作者)
什麼是見山還是山?就是禪宗所謂的直指人心,事物本來十分簡單,只要你能看透問題的核心,一切就能迎刃而解,但這得經歷觀察、閱讀、思考的過程,才能進入到通透的層次。
即便我看過這麼多投資高手,也只有極少數人才可以走到這裡。因為它不只需要堅持和努力,還需要「時間」,沒有經歷過市場週期洗禮的人,很難達成。
到了這個階段,通常就是我們眼中的神人等級,過去在金融業,我也有幸認識一些這樣的人,他們看起來都非常普通,也非常謙虛,會反思自己犯的錯,面對市場的漲跌,通常很淡定,甚至沒有任何操作。
他們口中講的那些方法,都~是~老生常談,稀鬆平常。什麼相信複利啊~滾雪球啊~堅持價值投資啊~聽起來很正確,但又好像沒什麼切入點,但是一看到他們的投資回報,立刻又被奉為圭臬。
如果你想要走到這條路,首先要恭喜你,你將會看到少有人才能看到的風景,所以廣泛的閱讀以及深度的思考,是必要的。
持續留在場內,必然也會經歷更多市場波動的考驗,但不妨把每一次的變化,看成是考驗自己投資成效的機會,無論漲跌,都力求有反思,有收穫。
如果你已經到第三階段,恭喜你,我想你已經打遍天下無敵手了!
但如果你自認為還在「有點懂又不太懂」的第二階段,我覺得我的「ETF投資行動營」裡,可以幫助你鍛鍊自己的思考,修練自己的投資心態。
如果你覺得你還在第一階段,想砍掉重練、從頭開始的人,我建議你從我的金錢整理七日營開始,7天建立起金錢管理的思維,揪出漏財點,從最最最初步的財務規劃開始。
好啦,願你在創造財富的路上,每天都能有良好的心態,有自知,但不心急,每天都能進步一點點。記得,進步永遠是留給想要前進的人!